은퇴기의 금융관리 5원칙

100세 시대를 살고 있는 지금, 은퇴는 인생의 마지막이 아닌 새로운 출발점이 되었습니다. 은퇴 이후 풍요로운 생활을 위해 다섯 가지 금융관리 원칙을 제안합니다.

1. 은퇴 후 정확한 재무상태를 파악하고 재무설계를 수립합시다.

현재의 자산과 부채 현황을 구체적으로 짚어보고 자산의 수익률 관리와 부채 부담의 최소화에 노력해야 합니다. 은퇴 후 줄어드는 수입에 비해 지출의 감소폭은 크지 않을 수 있습니다. 오히려 건강이 나빠짐에 따라 발생하는 의료비 지출 등 목돈이 필요한 경우도 생기게 됩니다. 따라서 일상 생활비와 예상치 못한 지출에 대비한 비상자금을 구분하여 관리하도록 합시다.

은퇴준비-노후자금-노후준비-서비스-알아보기

은퇴준비 / 노후자금 / 노후준비 서비스 알아보기

은퇴-할 때의-자산관리-부채관리

은퇴 할때의 자산관리 부채관리

2. 은퇴 후 경제생활을 위한 준비가 미흡할 경우 국가의 지원을 활용합시다.

은퇴 후 받을 수 있는 소득으로는 국민연금, 개인연금, 퇴직연금 등이 있습니다. 하지만 연금은 젊고 소득이 있을 때 미리 준비하여 받는 것으로 개인에 따라 받을 수 있는 금액에 차이가 있습니다. 만약 은퇴 후 생활을 위한 경제적 준비가 미흡하다면 기초연금이나 기초생활보장제도의 맞춤형 급여체계등 국가의 도움을 받을 수 있는지 확인하도록 합시다. 

은퇴 후 소득 확보 방법 / 연금 수령 방법(받는 순서) / 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 / 주택연금 가입조건

은퇴 후 소득 확보 방법 / 연금 수령 방법(받는 순서) / 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 / 주택연금

 

3. 건강한 은퇴생활을 위해 건강관리를 잘하고 미리 노후의료비를 준비합시다.

노년기에는 가벼운 낙상사고에 의해서도 고관절에 상처를 입어 장기입원을 하거나 간병치료를 받게 될 수 있습니다. 건강한 은퇴생활을 위해 한 정류장(역) 앞에서 내려 걸어가기, 점심 식사 후 산보하기, 계단 이용하기, 대중교통 이용하기 등 건강수명을 늘리는 운동을 꾸준히 하는 것이 바람직합니다. 
또한 65세 이상 노인의료비 지출이 계속 늘어나고 있으므로 보험을 활용하여  노후의료비를 준비하는 방법도 진료비 지출과 각종 의약품 구입 시 실질적인 도움이 될 수 있습니다.

건강한 은퇴생활과 노후의료비 준비 / 무료건강검진 알아보기 / 건강수명과 평균수명

건강한 은퇴생활과 노후의료비 준비 / 무료건강검진 알아보기 / 건강수명과 평균수명

4. 금융사기에 주의하여 노후자금을 안전하게 지킵시다.

노인을 상대로 하는 금융사기 피해가 해마다 증가하고 있습니다. 금융사기로부터 안전하게 노후자금을 지키기 위해서 금융사기의 유형과 예방방법을 살펴보고 피해 발생 시 빠른 대처가 이루어질 수 있도록 대처요령에 대해서도 알아두도록 합시다. 특히 최근에는 정보통신의 발달에 따라 금융사기의 유형이 점점 교묘해지고 진화하고 있으므로 각별히 주의해야 합니다.

금융사기-보이스피싱 피해사례 / 피해 시 후속조치 / 피해금 환급절차 / 예방

금융사기-보이스피싱 피해사례 / 피해시 후속조치 / 피해금 환급절차 / 예방

 

5. 상속 및 증여에 대해 미리 생각하고 준비합시다.

상속 및 증여 시 세금을 절약하기 위한 방법을 미리 확인하여 최대한 활용하도록 합시다. 상속세와 증여세는 과세표준이 커질수록 세율이 커지는 누진세액 구조를 띄고 있고, 최고세율이 50%에 달하기 때문에 미리 준비해야 합니다. 배우자와 동거주택 상속공제 혜택과 부담부 증여 등 다양한 증여를 통한 절세방안을 점검하여 본인의 자산 형태에 적합한 상속 및 증여 방안을 선택하도록 합시다.

상속 및 증여 계획의 필요성 / 상속세 증여세 절세방안 / 유언장 작성방법(여러 가지 유언방법, 공정증서 유언에 필요한 사항)

상속 및 증여 계획의 필요성 / 상속세 증여세 절세방안 / 유언장 작성방법(여러가지 유언방법, 공