신용관리를 위한 꿀팁 모음

신용관리를 위한 꿀팁 모음

평소에 신용을 관리하는 방법은 어렵지 않습니다. 금융감독원에서는 국민들이 일상적인 금융거래 과정에 
서 알아두면 유익한 실용금융정보 “금융꿀팁” 200 가지를 선정하여 발표하였는데, 그중 첫 번째 꿀팁이 “현명한 신용관리요령”입니다. 일상생활에서 조금만 주의하면 신용점수를 올릴 수 있으니 다음 내용을 참고하여 현명하게 신용관리를 해보시기 바랍니다. 

 

1. 과도한 빚은 고통의 시작임을 명심하라

대출이나 신용카드 사용액은 자신이 갚아야 할 빚입니다. 상환능력에 비해 과도한 채무는 가계운영이나 개인의 삶을 힘들게 할 뿐만 아니라, 연체가능성이 높은 것으로 평가되어 신용평가점수에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 대출을 받을 때는 상환능력을 고려하여 신중하게 결정할 필요가 있습니다.

 

2. 인터넷, 전화 등을 통한 대출은 신중하게 결정하라

돈이 필요할 때 대출이나 현금서비스 사용을 권유하는 전화 또는 인터넷 광고를 접하게 되면 어떤 생각이 드십니까? 신속하고 편리하게 돈을 구할 수 있어 충분한 정보도 없이 이러한 대출을 사용하기 쉬운데요, 개인신용조회회사(Credit Bureau, CB사)에서는 이러한 대출의 위험도를 높게 평가하는 경우가 많기 때문에 이자를 
잘 갚더라도 신용평가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 특히, 최근에는 전화로 낮은 금리로 대출해 줄 수 있다고 안내하는 대출빙자형 보이스피싱이 적지 않게 발생하고 있어 주의가 필요합니다. 

 

 

3. 갚을 능력을 고려해 적정한 부채 규모를 설정하라

대출을 너무 많이 받을 경우 신용조회회사에서는 상환금을 연체할 가능성(위험) 이 높다고 보기 때문에 신용점수가 낮아질 수 있습니다. 따라서 개인의 소득과 생활비 수준 등을 감안해 감당할 수 있는 범위 안에서 대출을 받아야 합니다.

 

4. 소액이라도 연체는 절대로 하지 말라

연체는 신용평가에 부정적인 영향을 주는 가장 주된 원인입니다. 10만원 이상의 금액을 5 영업일 이상 연체하면 신용평점이 하락하고, 연체 후 상환하더라도 그 기록이 3~5년 동안 신용평가에 반영되기 때문에 아무리 적은 금액이라도 연체하지 않도록 해야 합니다. 

 

5. 연체한 금액을 상환할 때는 오래된 것부터 상환하라

여러 건의 연체가 있는 상황에서 일부를 상환할 수 있게 된 경우, 연체기간이 길수록 신용평가에 불이익을 많이 주기 때문에 연체금액이 큰 것부터 상환하기보다는 연체된 기간이 긴 것부터 상환하는 것이 불이익을 최소화할 수 있습니다.

 

6. 자동이체를 통해 연체 가능성을 줄여라

카드 이용대금이나 통신요금 등 반복적으로 결제되는 금액은 자동이체를 신청해 출장, 부주의 등으로 연체가 발생하지 않도록 하는 것이 좋으며, 결제대금이 빠져나가기 전에 통장 잔액이 부족하지 않은지 확인해야 합니다. 

 

7. 주로 이용하는 금융회사를 정하라

주거래 금융회사를 이용하게 되면 해당 금융회사 자체적으로 이루어지는 신용평가에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 최근에는 오픈뱅킹이 등장하면서 주거래 은행의 의미가 줄어든 것으로 평가되기도 합니다. 그러나 단골손님에게는 뭐라도 하나 더 주고 싶은 마음이듯, 주거래 은행에서도 단골고객에게는 금리우대를 적용하거나 수수료 면제 등의 혜택을 주려고 합니다. 

✽오픈뱅킹: 은행의 송금·결제망을 표준화시키고 개방해서 하나의 애플리케이션으로 모든 은행의  계좌 조회, 결제, 송금 등을 할 수 있는 금융 서비스

 

8. 연락처가 변경되면 반드시 금융회사에 통보하라

변경된 연락처 등을 금융회사에 알려주지 않으면 청구서나 연체 사실 안내 등을 연락받지 못할 수 있으며 이로 인해 불이익을 당할 수 있으므로 이사 등으로 연락처가 변경되면 반드시 금융회사에 통보해야 합니다.

 

9. 건전한 신용거래 이력을 꾸준히 쌓아라

신용평가는 과거의 신용거래 실적과 현재의 신용거래 내용을 바탕으로 이루어 지기 때문에 신용거래가 없으면 좋은 신용평가를 받기가 어렵습니다. 신용카드 또 는 체크카드를 잘 이용하거나 연체 없이 대출거래를 유지하는 등 신용거래 실적을 꾸준히 쌓으면 신용평가에 좋은 영향을 주게 됩니다.

 

10. 자신의 신용점수에 관심을 기울이라

신용조회회사(CB사)에 집중된 자신의 신용정보가 정확한지를 정기적으로 확인 할 필요가 있습니다. 금융감독원 ‘파인’에서는 개인의 신용정보관리를 위해 “전 국민 신용교육” 서비스를 제공하고 있는데요, 2곳의 신용조회회사 (나이스평가정보, 코리아크레디트뷰)에서 제공하는 신용교육 내용을 로그인 없이 열람하실 수 있습니다. 또한 4개월에 1회 무료로 열람할 수 있는 무료열람 기회가 있으니 이를 활용해 본인의 신용정보를 확인하시면 됩니다. 만약 오류가 있을 경우 신용조회회사에 우선 연락하여 신용점수 산출근거에 대해 설명을 들을 수 있고, 이에 이의가 있는 경우에는 금융감독원 민원센터(국번 없이 1332)를 통해 이의제기가 가능합니다.  

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