은행 부채 상환하는 방법 / 채무조정 제도, 프로그램 / 상환순서

부채는 반드시 갚아야 하는 것이며 가급적 은퇴하기 전에 부채를 청산하는 것이 안정된 노후생활을 위해서 좋습니다. 이미 발생한 부채에 대해서는 연체 없이 계획된 방법으로 상환하는 것이 가장 큰 목표일 것이고 이를 위해서는 여러분의 노력이 반드시 필요합니다.

통계청의 자료에 따르면 자녀학령기에 해당하는 30~50대는 교육비, 주택마련 등으로 부채보유율이 매우 높은 편입니다. 체중을 관리하기 위해 식이요법과 운동 계획을 짜고 실천하듯이 부채를 줄이기 위해서도 전략이 필요합니다.

 

먼저 재무상태를 파악하라

부채관리의 최고 목표는 남은 부채 잔액을 최대한 빠른 시일 내에 상환하는 것입니다. 계획했던 상환액 이상으로 여유자금을 확보할 수 있다면 중도상환 등의 방법으로 추가상환을 통해 다른 재무목표 달성 시기를 앞당길 수 있습니다. 추가 상환을 위한 금액을 늘리기 위해서는 자산부채상태표와 현금흐름표를 작성하여 현재 가계의 재무상태를 파악해야 합니다.

 

높은 이자율은 낮은 이자율로 갈아타라

이자율이 높은 대출을 더 낮은 이자율이 적용되는 대출상품으로 바꾸는 것을 대환대출 또는 전환대출이라고 합니다. 대출이자율은 개인의 신용평점에 따라 달라지지만 대출을 받은 금융회사에 따라서도 차이가 있습니다. 최근에는 오픈뱅킹이 도입되어 금융회사 간 대출상품을 비교하는 것이 수월해졌고 이를 이용해 여러 은행들에서 모바일을 통한 간편한 대환대출 서비스를 출시하고 있습니다. 

 

대출 상환에도 순서가 있다

여러 가지 대출을 보유하고 있는 경우 어떤 대출을 먼저 상환할 것인지 기준이 필요합니다. 대출금리나 연체금리가 높은 대출, 연체된 대출, 신용평가에 영향을 주는 대출(대부업체, 신용카드장기・단기대출, 캐피탈사, 저축은행 대출), 소비성 대출, 대출잔액이 적은 대출부터 상환하는 것이 좋습니다. 대출만기일보다 일찍 부채를 상환하게 되는 경우에는 중도상환수수료가 발생할 수 있으니 이 점도 확인하여야 합니다. 

 

부채가 버겁다면 도움을 요청하라

소득에 비해 빚이 너무 많아 도저히 채무상환이 어려울 경우에는 채무조정제도를 이용하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 채무조정제도는 신용회복위원회의 프리 워크아웃과 개인워크아웃, 국민행복기금의 채무조정, 법원의 개인회생과 개인파 산 등이 있습니다. 채무조정제도에 대한 자세한 사항은 각 기관 홈페이지를 통해 
확인할 수 있습니다.

 

 

국민행복기금

신용회복위원회

신용회복위원회-깨끗하고 밝은 신용사회를 만들어 가겠습니다.

대한법률구조공단

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