은행에서 보험상품 가입하기 / 은행보험 알아보기

은행에서 보험상품 가입하기

은행에서 보험상품을 가입하는 방법은 은행에 직접 방문하거나, 인터넷을 이용하는 방법으로 구분됩니다. 온·오프라인 모두 보험상품 가입이 가능하나, 이때 약관 숙지, 설명 의무, 소비자의 계약 전 알릴 의무(고지의무), 청약서 자필서명, 약관 및 보관용 청약서 전달 등이 잘 이루어져야 합니다.

 

은행에서 보험상품을 가입하는 방법을 알고 싶어요.

은행을  통한  보험상품  가입방법은  직접  은행에  방문하여  가입하는  방법과  인터넷을 이용한 가입 방법으로 구분됩니다. 가입 전, 가입하고자 하는 보험상품의 보장내용과 보험료에 대해서도 온·오프라인 모두를 통해 쉽게 알아볼 수 있습니다.

 

직접 은행에 방문하여 보험상품에 가입하는 방법을 알려주세요.

은행에 방문하면 먼저 금융 소비자는 자신의 재무 상태 분석을 통해 재무 설계 및 상담을 받을 수 있습니다. 보험상품 전담직원은 고객의 재무 설계를 바탕으로 고객이 관심 있는 상품과 적합한 상품을 안내 및 추천해 줍니다. 고객은 상품을 선택하고 해당 상품의 주보험과 특약을 비교하여 보험료를 미리 계산해 봅니다. 가입을 원하는 상품을  선택한  후,  청약서를  작성합니다.  청약서에  본인  및  피보험자의  인적  사항과 건강 상태 등 가입에 필요한 정보를 적습니다. 청약서에는 계약자의 중요 정보를 파악하기 위한 질문이 있는데, 금융 소비자는 모든 질문에 솔직하게 빠짐없이 응답해야 합니다. 이를 계약 전 알릴 의무(고지의무)라고 합니다. 청약서 작성이 끝나고 1회 보험료를  납입한  후  보험회사에서  심사를  진행합니다.  보험회사는  심사과정에서  고객에게 건강진단 등과 같은 추가적인 요청을 할 수 있고, 보험 청약을 거절할 수 있습니다.

보험료를 납입한 고객은 계약 체결 후 약관 및 청약서 부본, 보험료 납입 영수증을 수령해야 합니다. 그리고 보험계약 청약 시 고객이 선택한 방법(자택이나 직장 주소지, 모바일)으로 보험 증권이 발송됩니다. 이때 소비자는 보험 증권의 내용이 청약 사항과 일치하는지 확인하고, 판매를 담당한 직원이 설명한 약관상의 주요 내용이 실제 수령한 증권의 약관 내용과 일치하는지를 반드시 확인해야 합니다.

은행의 인터넷 사이트를 통한 보험상품 가입방법은 어떻게 되나요?

먼저, 해당 은행의 인터넷뱅킹에 로그인하고 보험상품을 선택합니다. 본인의 정보를 입력하고  보험료를  확인한  뒤  계약자  정보  확인  및  관리점을  지정합니다.  이때  계약자의  정보가  다를  경우에는  정보  변경  관련  메뉴를  통해서  수정합니다.  그리고  본인이  선택한  보험상품의  보장내역,  보험료,  납입  정보  등이  기재된  가입설계서를  확인합니다. 이 때 유사한 종류의 상품 정보를 조회하여 비교하는 것도 도움이 됩니다. 그 후  보험료를  출금할  계좌를  선택하고  주요  동의  사항을  확인한  후  체크합니다.  청약서, 상품설명서, 약관을 다운로드하고 상품 내용을 충분히 이해했다는 사실을 확인합니다. 또한 개인 정보를 수집하고 제공 및 이용하는 것에 대해 동의한 후, 고객 정보와 가입내역을 재확인합니다. 그리고 보험료를 납입하면 인터넷을 통한 보험 가입은 마무리가 됩니다. 이후 보험회사에서 심사가 진행됩니다.

 

보험계약 시 반드시 알아두어야 하는 내용은 무엇일까요?

약관에는 보험계약에 관련된 모든 내용이 포함되어 있습니다. 보험상품 전담직원뿐만 아니라 소비자도 반드시 약관에 대해 숙지해야 합니다. 또한 직원은 고객에게 주요 상품에 대한 설명 의무를 반드시 이행해야 하고 소비자는 이러한 설명을 잘 듣고 이해하였음을 확인해야 합니다. 소비자는 보험 가입 시 청약서 상에 직업, 운전 여부 및 경력, 현재와 과거의 건강 상태, 신체 장해와 같은 질문 사항에 대하여 직접 사실대로 빠짐없이 작성해야 할 의무가 있습니다(계약 전 알릴 의무). 또한 보험 계약을 하는 소비자는 청약서에 반드시 자필로 서명해야 합니다. 본인이 자필 서명을 하지 않았을 때에는 보험금 지급이 보장되지 않습니다. 그리고 직원은 약관 및 보관용 청약서를 고객에게 반드시 전달해야 합니다.