서민금융상품(미소금융, 햇살론, 새희망홀씨) 이용하기

서민금융상품

정부나 공공기관에서는 채무자가 가진 부채의 질을 개선해서 금융시장을 안정화하기 위한 여러 지원 프로그램을 운영하고 있습니다. 서민금융상품이란 소득이 적거나 신용도가 낮은 서민을 대상으로 하는 정책성 대출 상품입니다. 대표적 서민금융제도로는 미소금융, 햇살론, 새희망홀씨 등이 있습니다.

서민금융상품이란 무엇인가요?

서민금융상품은 개인신용평점과 소득이 낮아 제1금융권 이용이 어려운 서민을 대상으로 자금을 공급하는 금융상품입니다. 우리나라에서는 2010년 전후로 제도권 금융기관의 이용이 곤란한 서민층에 대한 정책적 배려의 필요성이 대두되었고, 그에 따라 금융당국에서 저신용·저소득 계층의 금리를 낮추어 미소금융(2008년), 햇살론(2010년), 새희망홀씨(2010년) 상품을 차례로 출시하였습니다.

1. 미소금융

금융소외계층을 대상으로 창업·운영자금 등 자활자금을 무담보·무보증으로 지원하는 소액대출사업(Micro Credit)으로, 금융사각지대를 해소하고 금융소외계층이 사회·경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해주기 위한 자활지원 사업입니다. 미소금융은 금융기관의 휴면예금, 재계 및 금융권의 기부금 등으로 재원을 마련하며 중앙재단, 지역 지점, 민간 미소금융재단의 3개 축으로 운영되고 있습니다.

• 지원요건 : 개인신용평점이 하위 20% 이하인 자영업자 및 창업예정자(지원요건 확
인 필요)

• 대출금액 : 창업자금 7,000만 원, 사업운영자금 2,000만 원, 시설개선자금 2,000만원 한도

•대출금리 : 시장금리 이하(4.5% 이내)

•대출기간 : 5년 이내

2. 햇살론

금융소외계층의 생계 및 사업 지원을 목적으로 필요한 대출의 일정 부분(개인 및 사업자 여부에 따라 90%~95%) 상품으로 개인은 서민금융진흥원, 사업자는 지역신용보증재단에서 보증재원을 관리하고 있습니다. 상호금융업권(농협, 새마을금고, 지역 농·수협, 신협 등)에서 해당 상품을 취급하고 있습니다.

• 지원요건 : 연소득 4,500만 원 이하이며 개인신용평점이 20% 이하인 자 (’ 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 또는 연소득 3,500만 원 이하인 자

•대출금액 : 대출 목적에 따라 최소 300만 원부터 최대 3,000만 원까지

•대출금리 : 2.9%~6% 대 (보증료 연 2% 별도)

•대출기간 : 대출 목적에 따라 3년에서 15년 이내

 

3. 새희망홀씨대출

금융소외계층의 생계 지원을 목적으로 한 새 희망홀씨대출은 은행의 수익의 일정 부분을 서민에 대한 저금리 신용대출 상품으로 공급하는 서민금융상품입니다. 시중 15개 은행에서 취급하고 있으며 생계비 용도로 최대 3,000만 원까지 대출해주는 상품입니다.

• 지원요건 : 연소득 4,500만 원 이하이며 개인신용평점이 20% 이하인 자 (’ 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 또는 연소득 3,500만 원 이하인 자

•대출금액 : 최대 3,000만 원 한도

•대출금리 : 6%~10.5% (변동금리)

•대출기간 : 5년 이내

 

서민금융상품을 이용할 때 유의해야 할 점은 무엇인가요?

서민금융상품은 지원사업 변경, 자금 조기 소진 등으로 인해 동일한 조건의 상품 이용이 어려워질 수 있습니다. 취급기관의 자격조건 및 심사 세부기준에 따라 상품 이용 가능 여부가 결정되므로, 상세한 대출 신청 및 가능 여부는 상품 취급기관 및 서민금융진흥원(국번 없이 1397)에 문의합니다.

 

서민금융상품 비교하기

각각의 서민금융상품은 용도나 금리, 공급하는 채널, 지원요건 등에 차이가 있습니다. 대표적 서민금융상품인 미소금융, 햇살론, 새희망홀씨 대출 외에도 정책적 상황에 맞추어 새로운 서민금융상품들이 제공되고 있습니다. 따라서 나에게 유리한 서민금융 상품을 잘 찾고 가입하는 것이 중요합니다.

각각 서민금융상품은   용도나 금리, 공급하는 채널, 지원요건 등에 차이가 있습니다.      
대표적 서민금융상품인 미소금융, 햇살론, 새희망홀씨 대출 외에도 정책적 상황에  맞추어 새로운 서민금융상품들이  제공되고 있습니다. 따라서 나에게 유리한 서민금융 상품을 잘 찾고 가입하는 것이 중요합니다.  
서민금융진흥원(www.kinfa.or.kr)은    ‘서민금융 한눈에’  홈페이지를 운영합니다. 어떤 서민금융상품이 나에게 잘 맞는지 알아보기 위해 지원대상, 자금의 용도, 대출 필요금액, 연령대, 원하는 대출상품   구분,   서비스 제공 지역 등을 입력하면 상품 금리, 최대한도, 대상, 취급기관 등 서민금융상품 정보를 보기 쉽게 제시해주는 서비스입니다.      
금융감독원에서는 ‘서민금융 1332’  (www.fss.or.kr/s1332)  홈페이지를 운영하고 있습니다. ‘내게 맞는 제도 안내 서비스’를 통해 자금용도, 신용점수, 연소득, 기타 조건을 선택하여 본인에게 적합한 서민금융지원제도를 확인할 수 있습니다.

 

http://www.kinfa.or.kr

서민금융진흥원 홈페이지

 

 

http://www.fss.or.kr/s1332 

금융감독원 서민금융 1332