은퇴를 대비한 부채관리 / 채무조정제도

은퇴 이후에도 계속 부채가 존재한다면 원하는 은퇴 생활을 유지하는 데 어려움을 겪게 됩니다. 또한 직장이 있을 때는 쉽게 대출받을 수 있었지만 은퇴 이후에는 상황이 달라집니다. 따라서 은퇴기에 접어들기 전에 가급적 부채는 모두 상환한다는 목표 수립이 필요합니다.

은퇴 준비를 위한 부채 줄이기

통계청의 2019년 가계금융·복지 조사에 의하면 가구주가 50대인 가계의 평균 보유자산은 4억 9,345만 원으로 다른 연령대 가계에 비해 가장 많았으며, 부채는 평균 9,321만 원으로 40대의 1억 689만 원에 이어 두 번째로 많은 것으로 나타났습니다.

은퇴 이전에는 월급으로 부채 원리금을 상환하는 데 큰 문제가 없더라도 은퇴 이후에 계속 부채가 존재한다면 가뜩이나 부족한 은퇴 생활비를 쪼개어 갚아나가야 할 것입니다. 또한 직장이 있을 때는 쉽게 대출을 받을 수 있었지만 은퇴 이후에는 상황이 달라진다는 것을 인식해야 합니다. 따라서 은퇴기에 접어들기 전에 가급적 부채는 모두 상환한다는 목표 수립이 필요합니다. 뿐만 아니라 50대 중반 이후부터 국민연금을 수령하는 시기까지의 소득 단절은 부채를 증가시키고 은퇴 생활을 더욱 힘들게 하는 악순환을 가져오므로 부채관리와 더불어 제2의 소득원을 창출하는 것이 중요합니다.

부채를 활용하여 투자하면 적은 돈으로도 큰 수익을 얻을 수 있다고 생각하기 쉽습니다. 그러나 투자 수익에 대한 세금을 내야 하기 때문에 실제 세금을 제외한 투자수익률이 대출 이자율보다 낮을 수도 있습니다.
또한 부채를 활용하여 큰 수익을 얻을 수 있는 경우는 많지 않습니다. 안정적인 은퇴 준비를 위해서는 부채 줄이기도 중요하다는 것을 명심해야 합니다.

부채가 버겁다면 도움을 요청하라

소득에 비해 빚이 너무 많아 도저히 채무상환이 어려울 경우에는 채무조정제도를 이용하는 것을 고려해볼 수 있습니다. 채무조정제도는 프리워크아웃, 개인워크아웃과 같은 금융회사 간 협약에 따른 조정부터 개인회생·개인파산과 같은 공적조정제 도까지 다양합니다. 서민금융진흥원의 ‘채무조정제도’에서 자신에게 맞는 채무조정제도를 찾아볼 수 있습니다.

서민금융진흥원의 ‘채무조정제도’

서민금융진흥원 홈페이지