사회초년생 종자돈/종잣돈 마련하기

종잣돈/종잣돈 마련하기

취업을 하게 되면 소득이 생기고, 또 그 소득이 지속 적으로 발생할 것이라는 생각으로 인해 무절제한 지출을 하기 쉽습니다. 그러나 주변 사람들로부터 결혼, 주택 마련, 자녀교육, 노후자금 등에 대한 얘기를 듣게 되면, 부담이 느껴지기도 하고 앞으로 어떻게 준비해야 하는지 고민하게 됩니다. 이러한 재무문제를 해결하기 위한 첫 단계는 ‘종잣돈’을 마련하는 것입니다.

 

종잣돈 마련의 필요성

사회생활을 시작하여 월급을 받게 되면 비록 적은 금액이라도 꾸준히 저축하여 종잣돈을 모으는 것이 꼭 필요합니다. 저축을 통해 종잣돈을 모은 사람과 그렇지 못한 사람은 이후 결혼자금이나 주택마련자금, 노후준비 등에서 큰 차이가 생기기 때문입 니다. 사회초년기는 종잣돈을 모으기에 가장 좋은 시기입니다. 물론 소득이 많지는 않지만, 합리적인 관리를 통해 지출을 줄일 수 있기 때문이지요. 그래서 이 시기에는 과감하게 소득의 50% 이상을 저축해서 종잣돈을 만드는 것이 바람직합니다.
종잣돈의 규모가 클수록 더 큰 자산을 축적할 수 있습니다. 그러나 아직 소득이 적은 사회초년생 시기에는 큰 돈을 목표로 하지 않아도 괜찮습니다. 우선 종잣돈 만들기 성공 경험을 해보는 것이 중요합니다. 먼저 500만 원을 목표로 해도 좋고, 1,000만 원을 목표로 해도 좋습니다. 그리고 조금씩 목표금액을 올려가는 것이 좋습니다.

종잣돈 마련 시 고려사항

종잣돈을 모으기 위해서 먼저 해야 할 일은 매월 소득과 지출을 파악하는 것입 니다. 어떤 부분에서 지출을 줄여서 저축과 투자를 할 수 있을지를 파악해야 하보니 다. 일정 비율은 무조건 저축, 투자를 하고, 나머지 금액으로 생활을 할 수 있게 계획을 세우는 것이지요.
종잣돈을 효과적으로 모으기 위해서는 자금필요 시점, 자신의 투자성향, 금융상품의 수익성과 안전성 등을 종합적으로 고려하여 저축 및 투자방법을 선택해야 합니다. 모든 금융상품은 기대수익이 높으면 위험(변동성)도 크고, 기대수익이 낮으면 그만큼 위험도 작습니다. 안전하면서도 수익률이 높으면 좋겠지만, 이 두 가지를 동시에 달성하기는 어렵습니다. 그러므로 본인이 어느 정도의 수익을 목표로 하고, 어느 정도의 위험을 감수할 수 있을지를 판단한 후, 그에 맞는 투자대상을 결정해야 합니다.

종잣돈 마련 방법

일반적으로 사회초년생들에게는 상대적으로 위험부담이 적은 정기적금과 적립 식펀드에 가입하라고 권합니다. 정기적금은 원금손실 위험은 없지만 이자가 적고, 적립식펀드는 주식·채권시장 상황에 따라 수익률이 변동하기 때문에 정기적금에 비해 높은 수익을 기대할 수 있지만 원금손실 위험이 있습니다.
정기적금에 가입하더라도 은행별, 상품별로 이자율이 다르고, 적립방법, 세제혜택 여부 등에 따라 최종 수익률이 달라지는 만큼 잘 비교해보고 선택해야 합니다.
적립식펀드도 금융투자회사별, 상품별로 투자대상, 운용실적, 수수료 등에 차이가 있으므로, 꼼꼼하게 비교해 보아야 합니다.
정기적금 가입을 위해 은행에 가면, 비과세, 복리, 높은 금리 등의 장점을 설명하며, 저축성 보험 가입을 권유를 하는 경우도 많습니다. 저축성보험은 보통 5~10년간 장기 납입해야 하는데, 사회초년생들은 결혼, 주택 마련 등 목돈이 필요한 상황이 곧 발생할 수 있기 때문에, 장기납입이 어려울 수 있습니다. 또한 보험료의 일부가 사업비로 지출되기 때문에, 중도 해지 시 납입한 보험료보다 적은 금액을 돌려받을 수 있으니, 꼼꼼히 확인해 볼 필요가 있습니다.

 

금융소비자정보포탈 활용

금융감독원의 금융소비자정보 포털 “파인"은 금융 정보 포털사이트입니다. 파인 메뉴 중에 “금융상품 한 눈에”에서 은행, 증권, 보험회사 등에서 판매하고 있는 다양한 금융상품 정보를 쉽고 간편하게 비교할 수 있습니다.

http://fine.fss.or.kr

금융소비자정보포털 파인

 

일찍 시작하는 것이 유리한 이유

아인슈타인은 “복리는 인간의 가장 위대한 발명”이라고 했습니다. 복리란 원금에 이자를 합친 금액에 다시 이자가 붙는 것을 말합니다. 눈을 굴리면 눈덩이에 눈이 붙어 자꾸 커지게 되는 효과와 같은 것이지요. 이러한 복리효과의 가장 중요한 요인은 시간입니다. 그래서 복리를 시간의 마술이라고도 부릅니다. 노후를 위해 60세에 1억 원을 마련하려는 계획을 세운 20세, 30세, 40세, 50세의 네 사람이 있습니다. 이 네 사람이 금리 5%의 상품에 가입한다면 매월 적립해야 하는 금액은 얼마가 될까요?

 

20세와 50세의 적립기간은 4배(20세는 40년 동안 적립하고 50세는 10년 동안 적립하 므로)이지만 20세와 50세의 적립금의 차이는 무려 10배에 해당합니다. 이처럼 사회 초년기에 일찍 종잣돈 만들기를 시작한다면 복리효과에 의해 많은 종잣돈을 모을 수 있을 것입니다.